Деньги

Водяной знак

С момента введения в обращение банкнот возник вопрос о необходимости их защиты от мошенников. Старинные бумажные деньги постоянно пытались подделывать, и одной из первых преград стало появление водяного знака. Это видимые на просвет светлые и темные изображения.

Сегодня ни одна банкнота не обходится без этого элемента защиты. В зависимости от расположения водяной знак может быть:

— локальный (расположен в определенном месте);

— общий (узор, повторяющийся по всей площади банкноты).

Элемент получается при помощи вдавливания специального валика в процессе изготовления бумаги.

Всегда ли инфляция – это плохо?

Инфляция на уровне 3-5% нужна для роста экономики. Это нормальное явление, которое необходимо для того, чтобы люди не держали деньги в закромах, а тратили на товары и услуги. Ведь, если какая-то сумма исчезает из оборота – это плохо для внутренней экономики государства, потому что существенно падает продажа товаров. Иными словами, происходит дефляция – население не тратит деньги.

Если в такой ситуации напечатать больше денег – обесценятся зарплаты, пенсии и сбережения – вырастет инфляция. Так что это не выход, нужно искать другие методы.

Превышение предложения денег, над спросом – это и есть главная причина роста инфляции. Но так происходит не всегда, а процесс достаточно медленный и нестабильный. Так происходит потому, что рестораны, магазины и предприятия меняют свои цены постепенно.

Обычно, это связано с расходами на печать новых ценников, выпуск меню, каталогов. Процесс будет особо затратным, когда речь идет о десятках, сотнях тысяч ценников. Также постепенно растут и производственные издержки – по мере того, как организации начинают покупать новые, более дорогие партии материалов, комплектующих.

Цены становятся выше в течение месяца, квартала, нескольких лет, а зарплаты изменяются, индексируются не каждый день. Выпуск денег, эффект дополнительного увеличения денежной массы на цены зависит от состояния экономики в текущее время.

Когда экономика использует все свои мощности – дополнительный спрос незначительно изменит выпуск товаров, услуг, потому что для этого понадобится нанимать дополнительно работников или платить за сверхурочные часы текущим сотрудникам. Также, может понадобится новое оборудование, станки, производственные площади. Для них нужны большие средства, время на установку.

Так как нужно будет удовлетворить повышенный спрос – предприятия начинают поднимать цены. Таким образом и образуется инфляция, которая влияет на курс рубля. А в условиях 2020 года она особо нестабильна из-за пандемии, падения цен на нефть, снижения спроса на товары и услуги.

Юбилейные монеты, посвященные памятным датам общественных организаций

В 2015 году в каталоге Центробанка появились образцы, выпущенные к 170-летию Русского географического общества.

Это был 5-рублевый номинал из стали с никелевым гальваническим покрытием. Качество – исключительно анциркулейтед. Как и у всех основных монет из недрагоценных металлов, выпуском этого образца занимался ММД. Тираж составил 5 млн штук.

Аверс не выделялся на фоне остальных образцов этого номинала. На реверсе в центре разместили изображение глобуса, под которым лежит книга, а вокруг – свиток, подзорная труба и ветки лавра. В нижней части оборотной стороны – надпись «Основано в 1845 г.». Вдоль канта прописано «Русское географическое общество».

В 2016 году в списке юбилейных монет России появились пятирублевки к 150-летнему юбилею Русского исторического общества. Их также сделали из стали с никелевым гальваническим покрытием.

По центру оборотной стороны изобразили памятник Минину и Пожарскому в Москве. Сверху по канту проложили надпись «Основано в 1866 году», под изображением памятника – «Русское историческое общество». Основное поле оставили без дополнительных элементов. Чеканку проводил ММД. Общий тираж – 5 млн штук.

К этой же юбилейной дате Центробанк выпустил в обращение монеты из драгоценных металлов: 3 рубля в серебре 925 пробы и 50 рублей в золоте 999 пробы. Размер их был 39 и 22,6 мм соответственно. Оба варианта имели идентичное оформление лицевой стороны: герб РФ, надписи «Российская Федерация» и «Банк России», а также номиналы.

На обратной стороне трех рублей было изображение первого председателя Русского исторического общества П.А. Вяземского. Фоном центральной фигуры стал Ново-Михайловский дворец в Санкт-Петербурге и свиток. По краю монеты сделали надписи «Русское историческое общество Осн. в 1866 г.» и «П.А. Вяземский».

Золотой образец содержал изображение скульптуры М.М. Антокольского «Нестор-летописец». Надписи были идентичные серебряному варианту. Монеты вышли тиражом 3 и 1 тыс. штук соответственно.

До революции

Бумажные деньги России продолжали выпускать, и к 1861 году их количество превышало прибыль госбюджета в несколько раз. Спустя год правительство зафиксировало курс 1:1 по отношению рубля к серебру. Однако процесс обмена был остановлен из-за ажиотажа среди населения.

Взошедшему на престол Николаю II пришлось срочно приводить в порядок финансовую систему, поэтому относительно кредитных билетов были приняты некоторые нововведения:

1. Привязка к золоту.
2. Нумерация.
3. Качественная бумага и передовые технологии изготовления.
4. Подписи управляющих банков.
5. Новые номиналы.

События, произошедшие после 1914 года, хорошо нам известны. Сначала страна вступила в Первую мировую войну, затем революция и отречение императора от престола — все это не могло не повлиять на финансовую ситуацию в стране. Временному правительству требовалось больше денежных средств, и бесконтрольная эмиссия кредитных билетов привела к их обесцениванию.

Царские бумажные деньги находились в обращении до 1 января 1923 года.

Плюсы и минусы инвестирования в памятные монеты

• Памятные монеты можно приобрести по номиналу. А значит, инвестор в любом случае защищён от убытков. Ведь рыночная стоимость не может быть ниже стоимости номинальной. Это отличает памятные от тех же самых инвестиционных монет, которые могут принести не только лишь доход, но и стать причиной уменьшения капитала.
• Инвестор может косвенным образом влиять на стоимость монет. Здесь речь идёт об условиях хранения, которые позволяют сохранить её в идеальном состоянии. О банковских упаковках, сохранение которых приводит к увеличению стоимости.
• Зачастую памятные монеты показывают большую динамику роста стоимости, чем монеты инвестиционные. Это обусловлено тем, что обычно инвестиционные монеты выпускаются огромными тиражами, а главной их ценностью является тот материал, из которого они изготовлены. В случае с памятными более важна нумизматическая составляющая. А потому в процентном соотношении мы довольно часто получаем более интенсивный рост стоимости юбилейных монет.

• Первый минус заключается в том, что сложно реализовать памятные монеты в большом количестве. Нумизматы, которые и являются основными потенциальными покупателями, редко приобретают более одной монетки. Другие же инвесторы предпочитают покупать их как можно дешевле. Значит, на выгодную продажу рассчитывать не приходится.
• В случае наступления каких-либо чрезвычайных обстоятельств (таких как война, экономический кризис или иная крупная катастрофа) памятные монеты тут же теряют всю свою стоимость. Их стоимость стремится к номиналу. А вот те же инвестиционные монеты не так уж и сильно теряют в цене. Так как они изготовлены из драгоценных металлов, которые ценятся при любых обстоятельствах.
• Спрогнозировать рост стоимости какой-либо монеты очень сложно. Так что такое понятие как финансовое планирование практически неприменимо в случае с инвестированием в юбилейные.
• Если инвестировать эти деньги в банковских вклад, акции или облигации, то, скорее всего, их стоимость вырастет больше через 10 лет, чем стоимость монет. Поэтому не имеет смысла вкладывать большие деньги в монеты из-за сложности дальнейшей реализации.

Подводя итог

Имеет смысл покупать недорогие юбилейные монеты (ниже рыночной стоимости), потому что этим вы обезопасите себя от возможной большой переплаты. Покупать монеты дороже или по средней стоимости не принесёт выгоды.

В целом инвестирование в монеты является лишь одним из способов диверсификации риска, но не является серьёзным занятием для большинства из нас. Мониторинг цен и собрание коллекции требует времени. Хорошо, если это является ещё и вашим хобби, а если нет, то не стоит этим заниматься.

Кто, зачем и как выпускает памятные монеты?

Каждый год Банк России выпускает в оборот миллионы монет. Большая часть из них – это привычные всем денежные знаки по 1, 2, 5 и 10 рублей. Самые старые монеты постепенно выводятся из оборота, а на их место приходят новые.

Монеты чеканятся на Санкт-Петербургском и Московском монетных дворах, которые иногда даже обновляют состав монет. Так, если до 2009 года 5-рублевые монеты изготавливались из меди, плакированной мельхиором, то сейчас это сталь, гальванизированная никелем. Отличия очевидны – даже в слегка потертых старых монетах становится видна медная основа, а новые монеты долгое время не теряют свой привлекательный внешний вид.

Но последнее обновление монет в обращении относится к 2016 году, и состав с тех пор не менялся (меняется лишь год, указанный на монетах). Но художники из Банка России не сидят без работы – каждый год выпускается достаточно много памятных монет.

Они не попадают в общий оборот, а реализуются через АО «Гознак» и сети некоторых банков. Монеты есть двух основных видов:

• инвестиционные – покупаются и продаются банками по установленному курсу, который регулярно пересматривается. Другими словами, это замена золотым или серебряным слиткам, которые к тому же имеют художественную и коллекционную ценность;
• памятные – выпускаются в честь какого-то события, явления, юбилея, человека, города или чего-то еще. Они могут быть изготовлены из драгоценных или недрагоценных металлов, и также распространяются через банки.

Инвестиционные и памятные монеты выпускаются еще с 70-х годов прошлого века, но вплоть до распада СССР их реализовывали только за пределами страны.

С 90-х развивается и внутрироссийский рынок монет – на нем можно встретить монеты из золота, серебра, платины и палладия.

Монеты реализуются не только через банки (как правило, это Сбербанк), но и через нумизматические фирмы, клубы, музеи денег и иные организации – там помогут не только купить или продать монеты, но и определят их подлинность.

Российские памятные монеты могут быть посвящены абсолютно разным явлениям, и это четко регламентируется правилами. Например, посвященные выдающимся личностям монеты выпускаются в юбилейные даты – 50, 75, 100, 150, 200 лет и т.д., и имеют номинал в 2 рубля.

Историческим событиям могут быть посвящены серебряные монеты номиналом в 3 или 25 рублей, а также золотые в 50 или 100 рублей, а выпускают их с той же частотой, что для выдающихся личностей.

Никаких неожиданностей в этой сфере не бывает, план по выпуску монет утверждается Банком России минимум за 12 месяцев до наступления года, в который будет производиться выпуск, как правило, это около 30 видов монет из драгоценных металлов.

Что еще важно, монеты могут выпускаться в разном исполнении – и речь идет не металле или номинале. Дело в том, что самые дорогие монеты изготавливаются в более высоком качестве

Всего есть 2 градации:

• «пруф» – на поверхности монеты есть чистое зеркальное поле и матовое рельефное изображение. Банк России обычно выпускает в этом качестве все монеты из драгоценных металлов;
• «А/Ц» – обычное качество, это уровень изготовления, как для обычных монет. То есть, это качество для недорогих монет из недрагоценных металлов.

Однако есть еще одна особенность: инвестиционные монеты могут продаваться не новыми, с соответствующим качеством. Так, выпущенные Санкт-Петербургским монетным двором в определенные годы золотые монеты покрываются ржавыми пятнами, из-за чего стоят дешевле аналогов с Московского монетного двора.

В других странах ситуация абсолютно аналогична: монеты выпускают центральные банки, правда, там могут быть свои процедуры по распределению их по банкам и другим компаниям. В Россию они попадают только через посредников, и стоят дороже, чем в своих странах.

Где и как лучше покупать юбилейные монеты

Приобретать юбилейные монеты лучше всего непосредственно в отделениях государственного банка. Во-первых, именно здесь можно рассчитывать на наиболее адекватную цену. Во-вторых, приобрести юбилейные монеты здесь можно по номиналу. Так что инвестор совершенно не переплачивает.

Если же в банке нет необходимой монеты, либо же она была выпущена уже давно, стоит обратить своё внимание на доски объявлений в интернете (например, авито, юла). Здесь большой рынок и можно подобрать выгодный вариант

Но чаще всего монеты приобретаются на нумизматических аукционах. Открытость сделки позволит вам не совершить ошибку и не купить монетку по завышенной цене. Так как опытные инвесторы просто не позволят себе переплату. А на подобных аукционах новичок получает возможность следить за ставками опытных нумизматов.

Интересные памятные монеты из драгоценных металлов

1. Серия «Знаки зодиака» из золотых номиналом 50 рублей и серебряных номиналом 3 рубля, выпущенная в 2003-2004 годах.
2. Серия, выпущенная к Олимпиаде в Сочи-2014 из золота и серебра, номиналом от 3 до 25 000 рублей.
3. Самая дорогая монета в России, выпущенная к юбилею 150 лет Банка России – номиналом 50 000, состоящая из 5 килограмм золота. Ее цена на нумизматическом рынке – от 8 миллионов рублей.

В заключение небольшая ложка дегтя. Стоимость покупки памятной монеты Банка России из драгметалла значительно ниже, чем продажи. Поэтому, чтобы заработать, нужно либо очень хорошо знать рынок и «ловить» только что выпущенные редкие экземпляры или ждать несколько лет, пока разница в цене не станет положительной.

Оборот металлических денег

Металлические монеты до сих пор являются важным для экономики средством расчета. Центробанк России выпускает новые металлические деньги ежегодно. Так, в 2020 году было введено в оборот более 1 миллиарда новых монет. На каждого жителя нашей страны, включая младенцев, в прошлом году было выпущено по 9 монеток. Всего в России в настоящее время находится в обороте больше 69 миллиардов металлических монет на общую сумму свыше 113 миллиардов рублей.

Значит ли это, вся огромная масса металлических денег активно используется как средство платежа? Нет. Большая часть металлических денег не участвует в обороте. Они оседают в копилках граждан, а также в банках для всякой редко используемой мелочевки. Творческие люди изготавливают из них поделки, водители маршруток иногда обклеивают деньгами лобовые стекла своих машин.

Почему люди хранят мелочь дома, а не рассчитываются ей в магазинах? Время идет, цены на товары с каждым годом растут. Сейчас на металлические деньги можно купить разве что пол-литровую бутылку воды, стаканчик кофе или билет на проезд в общественном транспорте. Чтобы приобрести в супермаркете продукты питания на день, пришлось бы выложить увесистую пригоршню монет. Носить с собой такое количество денег тяжело и неудобно.

Получив сдачу монетками в магазине, люди ссыпают их дома в копилки. В следующий раз в супермаркет мелочь они с собой не берут (носить с собой такое количество денег реально неудобно). Оплатив покупку купюрами, на сдачу они опять получают мелочь (которую снова ссыпают в копилки). Таким образом, металлические деньги постепенно изымаются из оборота и оседают в домах граждан.

Доллар США: мыльный пузырь или столп МВФС

Вот всюду пишут: пришло время отказаться от доллара США как единственной резервной валюты. А что это означает – резервная валюта? И по какому праву лишь США обладают этой валютой, держа за определённые органы весь остальной мир?

Есть такое мнение: мы им это позволили. Советский Союз позволил и лично Иосиф Виссарионович Сталин. Всё началось в Тегеране в 1943 году, а закончилось вот таким (и совершенно незаслуженным, что теперь ясно) возвеличиванием США в Ялте. Тут вот в чём дело, если попросту: строивший коммунизм СССР просто не рассматривал вопрос резервной валюты как стоивший внимания пункт обсуждения. США захотели взять на себя, как тогда казалось, ответственность за содержание и обеспечение резервной валюты – и Мамона с ними, решил Сталин. При коммунизме всё равно денег не будет. Присутствовавший при сём Черчилль и вякнуть против не посмел.

А на деле нет коммунизма. И нет СССР, позволившего США стать единственным обладателем резервной валюты…

В результате победивший во всём мире капитализм смирился с владычеством доллара. Лишь в последнее время и мы, и родитель валюты в первозданном смысле этого определения Китай, и многие другие подрастающие в экономическом плане государства начали роптать – но до ухода с мировой арены доллара пока далековато.

Вот почему матрасникам не составляет труда выкручивать руки всем остальным, печатая зелень в нужном для них количестве и никак это количество не обеспечивая. Не секрет, что государственный долг этой страны превысил немыслимые 22 триллиона их же долларов – и ничего, нет повальной инфляции в Штатах. Потому что доллару, как единственной резервной валюте, в большей части мира доверяют. И приобретают, и держат облигации штатовского госзайма, обеспечивая таким образом устойчивость доллара.

Так что США сейчас – мировой шкурник на доверии. Бесконечно так, разумеется, продолжаться не может – но, лопни мыльный пузырь, называемый резервной валютой – лопнет вся мировая валютно-финансовая система. Равноценной доллару замены в мире пока нет. Но – будет, мы с Китаем над этим упорно работаем.

Происхождение металлических монет

История происхождения денег начинается с Милетской Денежной системы и богатейшего города Ионии. Дата ее возникновения – примерно 7-5 век до нашей эры. Позже монетный двор и денежная система появились в Фокеях.

Обе вышеупомянутые денежные системы были созданы на основе золота. Делились они на более ценные и менее ценные, и главным их отличием был вес монеты.

Древние золотые монеты

Кульминацией происхождения денег-монет можно назвать приход Александра Македонского и возникшей золотомонетной системы. Именно она и вытеснила Милетскую и Фокейскую систему.

Благодаря монетам Александра Македонского единая валюта появилась в Греции. Для сравнения можно привести тот факт, что денежный оборот единой валюты в Восточной Европе начался только в 7-ом веке.

Именно благодаря Греции произошел переход от бартерных отношений к привычной для нас системе с применением денег.

Золотые монеты ценились так же, как и материал, из которого были отчеканены, поэтому они долго не обесценивались. На тот момент драгоценный металл ценился во всех странах, это дало возможность золотым монетам стать мировыми деньгами того времени до 20 века н.э.

Производство фальшивых денег жестоко каралось.

Чуть выше мы уже говорили, что Фокейская и Милетская системы были основаны на чеканке монет из золота. Но существовали монетные системы, чеканка которых была из серебра – это Эгимская и Эвбейская системы. Кроме того, есть предположения, что имела место и чеканка из сплава золота и серебра.

Уже позднее появляется чеканка денег из меди, бронзы, сплавов никеля и алюминия. Механизм изготовления монет стремился поспевать за потребностью в деньгах. Сначала использовалось литье, затем пришла штамповка денег вручную, лишь потом появилась машинная чеканка.

Производством денег могли заниматься исключительно суверенные государства. По усмотрению государства определялись тип металла, вес будущих монет, а рынок и правительство определяли ценность материалов относительно друг друга.

Это называлось «монетной регалией». Если происходило нарушение правил, то это считалось преступлением.

Когда появились первые бумажные банкноты, функция монеты, как платежного средства, резко упала. Но даже после этого монеты оставались средством накопления.

Сейчас же ситуация такая, что в редком случае юбилейные или приуроченные к каким-то событиям монеты могут быть из золота, серебра, платины. Но даже в таком случае они не используются в качестве денег для платежей.

Происхождение денег в России

Чтобы объяснить происхождение денег в России, нужно начать с самого начала.

Как только возникли первые древнерусские поселения в конце 8 — начале 9 века, на их территориях появились и иностранные монеты.

Прежде всего, это, конечно же, куфические серебряные монеты, которые назывались дирхамами. Мусульманские купцы с Ближнего Востока и из Средней Азии, а также их торговые партнеры из Хазарского каганата завозили их в больших количествах.

Дирхамы стали пользоваться большой популярностью в Древней Руси. Их использовали не только как платежное средство, но носили как украшения и даже переплавляли.

Тесные связи с Византией поспособствовали знакомству населения Руси с солидами (золотыми монетами), милиарисиями (серебряными монетами), фоллисами (медными монетами). Во второй половине 10 века из стран Западной Европы начали поступать серебряные денарии.

Первые русские монеты появились при князе Владимире Святославиче и получили названия златников и сребреников. В качестве прототипа для них послужили солиды из Византии. Но в дальнейшем чеканка златников прекратилась, а выпуск сребреников продолжился.

В 11 веке на Русь перестали поступать куфические дирхамы. Западноевропейские и византийские монеты продолжали использоваться в течение столетия, хотя их приток сокращался.

С 12 века широкое хождение монет прекратилось. Чтобы и дальше получалось проводить торговые операции, выплачивать дань, совершать вклады в церкви и монастыри, начали использовать серебряные слитки весом до 200 граммов.

В 12–13 веках их называли гривнами серебра.

С 14 века они стали называться рублями, а их половинки – полтинами.

Из-за соседства с владениями Золотой Орды с середины 14 века в русских землях стали использоваться золотоордынские серебряные монеты, которые назывались дангами. Но, тем не менее, до середины 15 века по-прежнему использовали рубли (серебряные слитки) для крупных покупок и платежей.

Как правило, это были гривны новгородские и их половинки (полтины).

Первая чеканка именных денег великого князя Дмитрия Донского начала производиться в Московском княжестве в 1374-1380 годах. На них был изображен человек с саблей и топором или петухом на лицевой стороне и титулом и именем золотоордынского хана Узбека на оборотной.

Денежная система России и ее развитие в 16-17 вв. была создана при Елене Глинской. До реформы население использовало любые деньги, чаще всего серебряные. Это влекло за собой неудобства, которые перерастали в подделку денег.

Отсюда и пошел обычай пробовать слитки на зуб. Если монета была изготовлена из чистого золота или серебра, на ней легко появлялись вмятины после укуса. Но в 17 веке слитки все чаще делали из меди, поэтому дефектов было все меньше.

В 1534 г. по приказу матери Ивана Грозного были установлены четкие образцы и правила чеканки:

• мелкая серебряная деньга отливалась с изображением всадника с мечом и называлась мечевой, а на более крупных монетах он был с копьем в руках;
• появились половинки копеек, их называли полушками.

1 копейка имела неправильную форму, но при этом дефект абсолютно не мешал ее использованию. К тому же в истории русской монеты термин «копейка» закрепился навсегда.

Задумка о введении бумажных денег появилась еще при царствовании Елизаветы Петровны, но все-таки первые ассигнации появились только при Екатерине II, когда по Манифесту 29 декабря 1768 года для размена ассигнаций учреждался специальный банк с отделениями в Санкт-Петербурге и Москве.

Ассигнация должна была стать заменой тяжелым медным монетам. Это поспособствовало бы более легкой перевозке денег. Кроме того запасов серебряных рудников не хватало, чтобы обеспечить необходимые объемы серебряной монеты.

Бумажные деньги обращались наравне с монетой. Их должны были принимать во все государственные сборы. Вывозить ассигнации за границу и ввозить их обратно запрещалось.

Печатали бумажные деньги в Особой экспедиции при Сенате. Существовало четыре номинала ассигнаций – 100, 75, 50, 25 рублей. Однако очень быстро «умельцы» научились переделывать 25 рублевые ассигнации в 75 рублевые. Поэтому вскоре пришлось отказаться от их печатания.